Budget mensuel sur Excel : un modèle gratuit et la méthode en quinze minutes
Un budget mensuel sur Excel tient en quatre blocs et trois résultats : ce qui rentre, ce qui sort en charges fixes, ce qui sort en dépenses variables, ce que vous mettez de côté, puis le reste à vivre, le solde du mois et le taux d'épargne. Le modèle gratuit « Budget du mois » de MOE CAPITAL Digital fait exactement cela : un classeur Excel sans macro, livré avec un exemple fictif déjà rempli, à télécharger à prix libre (0 € accepté). Cet article décrit ce que le modèle contient, comment le remplir en quinze minutes et quelles formules utiliser si vous préférez construire le vôtre.
Ce qu'un budget mensuel doit montrer
Le portail public Mes questions d'argent, porté par la Banque de France, résume la méthode en quelques gestes (page « Comment faire ses comptes ? », consultée le 19 octobre 2026) : recenser ses ressources (salaires, pensions, aides), recenser ses dépenses, noter et garder des traces de ce que l'on dépense, distinguer les dépenses fixes des dépenses variables, puis regrouper le tout en grandes catégories sans oublier l'épargne.
Un tableau Excel sert donc à répondre à trois questions, chaque mois :
- Que reste-t-il une fois les charges fixes payées ? C'est le reste à vivre : revenus moins charges fixes.
- Le mois est-il à l'équilibre ? C'est le solde : revenus moins toutes les sorties, épargne comprise.
- Quelle part des revenus est mise de côté ? C'est le taux d'épargne.
L'Insee, dans son enquête Budget de famille, classe les dépenses des ménages en environ 900 postes budgétaires et y ajoute ce qui n'est pas de la consommation : impôts et taxes, primes d'assurances, remboursements de crédits (fiche de l'enquête, consultée le 19 octobre 2026). Le modèle gratuit tient en 28 lignes ; impôts, assurances et crédits y ont chacun la leur.
Les cinq blocs du modèle
Le classeur gratuit tient en trois onglets : « Mode d'emploi », « Mon mois » et « Courses au kilo ». L'onglet « Mon mois » est organisé en cinq blocs, avec pour chaque ligne une colonne « Prévu » (ce que vous attendez en début de mois) et une colonne « Réel » (ce que vous notez au fil des jours).
| Bloc | Lignes proposées | Ce qui est calculé |
|---|---|---|
| Revenus | Salaire ou pension, bourse ou allocation, aide de la famille, job ou revenu d'appoint, aide au logement, autre | Total des revenus, écart réel − prévu, part de chaque source |
| Charges fixes | Loyer ou prêt, charges, électricité, gaz, eau, internet, mobile, assurances, transport, impôts, crédits, abonnements | Total, écart, part des revenus, statut par ligne (OK, légèrement au-dessus, dépassement) |
| Dépenses variables | Courses, santé, enfants, loisirs, shopping, carburant, cadeaux, imprévus | Total, écart, part des revenus, statut par ligne |
| Épargne | Épargne de précaution, projet | Total de l'épargne |
| Résultats | Aucune saisie | Reste à vivre, solde du mois, taux d'épargne, données du graphique |
Les cellules à remplir sont colorées (menthe) ; les cellules calculées (crème) ne se touchent pas.
Remplir en quinze minutes
- Videz l'exemple. Le modèle arrive rempli avec un exemple fictif (une étudiante en colocation). Effacez les montants des cellules menthe des quatre blocs (touche Suppr), sans toucher au mois ni au seuil d'alerte : les formules sont dans les cellules crème et restent en place.
- Revenus. Saisissez le prévu de chaque source nette : salaire ou pension, bourse, aide de la famille, aide au logement. Prenez les montants réellement versés sur votre compte, pas le brut.
- Charges fixes. Reprenez vos prélèvements du mois précédent : loyer ou prêt, énergie, internet, mobile, assurances, transport, abonnements. Un relevé de compte suffit.
- Dépenses variables. Donnez un montant prévu à chaque poste : courses, santé, loisirs, shopping, imprévus. Au besoin, partez de la moyenne des deux ou trois derniers mois.
- Épargne. Indiquez ce que vous mettez de côté, même un petit montant. Le solde se recalcule aussitôt.
- Au fil du mois. Notez le réel ligne par ligne : les écarts et les statuts se calculent seuls. Le réglage « Seuil d'alerte » (10 % par défaut, modifiable) décide à partir de quel dépassement une ligne passe en « Dépassement ».
Comptez environ un quart d'heure le premier mois, le temps de retrouver ses montants ; les suivants vont plus vite.
Les formules utiles
Si vous préférez construire votre propre tableau, les formules du modèle se reproduisent avec cinq fonctions courantes. Dans les exemples ci-dessous, la colonne C contient le prévu, la colonne D le réel, la ligne 13 le total des revenus, la ligne 27 le total des charges fixes, la ligne 37 le total des dépenses variables et la ligne 41 le total de l'épargne.
- Total d'un bloc :
=SOMME(C7:C12) - Écart réel − prévu, vide tant que le réel n'est pas saisi :
=SI(D7="";"";D7-C7) - Part d'une ligne dans les revenus, sans message d'erreur si les revenus sont vides :
=SIERREUR(C15/$C$13;0) - Statut d'une ligne, avec le seuil d'alerte en F4 :
=SI(OU(C15="";D15="");"";SI(D15>C15*(1+$F$4);"Dépassement";SI(D15>C15;"Légèrement au-dessus";"OK"))) - Reste à vivre :
=C13-C27 - Solde du mois (en C44) :
=C13-C27-C37-C41 - Taux d'épargne (épargne plus solde positif, rapporté aux revenus) :
=SIERREUR((C41+MAX(0;C44))/C13;0)
Une règle simple : ne jamais taper un montant par-dessus une formule.
Lire le résultat : reste à vivre et épargne
Prenons un foyer fictif : 1 800 € de revenus, 1 050 € de charges fixes, 520 € de dépenses variables prévues et 100 € d'épargne. Le reste à vivre est de 750 € (1 800 − 1 050) : c'est l'enveloppe disponible pour les dépenses variables et l'épargne. Le solde du mois est de 130 € (1 800 − 1 050 − 520 − 100). Le taux d'épargne, tel que le modèle le calcule, additionne l'épargne et le solde positif : (100 + 130) ÷ 1 800, soit 12,8 %.
Trois lectures utiles :
- Un reste à vivre faible signale que les charges fixes pèsent lourd par rapport aux revenus ; les courses n'entrent pas dans ce calcul, seules les lignes du bloc « Charges fixes » le font baisser.
- Un solde négatif un mois donné n'est pas forcément un problème si une charge annuelle est tombée ; c'est la répétition qui compte.
- Un taux d'épargne se compare à vos propres mois, pas à une norme : l'objectif est celui que vous vous fixez.
Passer du mois à l'année
La version gratuite traite un seul mois à la fois. Elle ne gère ni les douze mois ni les charges annuelles lissées (taxe foncière, assurances, contrôle technique, vacances), et n'a pas d'onglet dédié à l'énergie, à la voiture, aux crédits ou aux impôts. Pour cela, la version complète « Budget du foyer – mois et année » reprend la même logique sur l'année entière, avec un tableau de bord et des alertes.
Pour aller plus loin : la méthode complète pour faire son budget familial en six étapes, la façon de lisser les charges annuelles pour ne plus subir les factures de l'année, et la règle pour comparer le prix au kilo de ses courses.
Questions fréquentes
Le modèle fonctionne-t-il dans Google Sheets ?
Il peut y être importé. Il est conçu pour Excel 2016 et les versions suivantes, avec des fonctions que Google Sheets connaît aussi : pas de macro, pas de RECHERCHEX, LET, LAMBDA ni de tableaux dynamiques. Après un import dans Google Sheets, vérifiez les graphiques, les couleurs et les listes déroulantes.
Faut-il savoir utiliser Excel ?
Non. Les cellules à remplir sont colorées, tout le reste est calculé. Comme le fichier vient d'internet, Excel peut l'ouvrir en « Mode protégé » : cliquez sur « Activer la modification ». Il ne vous sera jamais demandé d'activer des macros.
Mes chiffres sont-ils envoyés quelque part ?
Non. Le classeur n'a pas de connexion bancaire : vous saisissez vos montants dans un fichier qui reste sur votre ordinateur. Gumroad demande une adresse e-mail pour envoyer le fichier et le reçu.
Sources
- Banque de France, Mes questions d'argent, « Comment faire ses comptes ? », mesquestionsdargent.fr, consulté le 19 octobre 2026.
- Insee, enquête Budget de famille, fiche de la source statistique, insee.fr, consultée le 19 octobre 2026.